Program Mieszkanie bez wkładu własnego – kto z niego skorzysta i czy warto?

Mieszkanie bez wkładu własnego – kto może skorzystać z pomocy?

Program rządowy Mieszkanie bez wkładu własnego został stworzony dla wszystkich Polaków potrzebujących pomocy w zakresie pokrycia niezbędnego wkładu własnego do uzyskania kredytu hipotecznego. Ze wsparcia mogą skorzystać zarówno małżeństwa, single, rodzice samotnie wychowujący dziecko, rodziny wielodzietne, jak i osoby niepełnosprawne. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, jakie warunki musi spełnić potencjalny beneficjent programu. Najistotniejsze to:

• Kredytobiorca nie może być właścicielem mieszkania ani domu jednorodzinnego – wyjątkiem są jednak rodziny z co najmniej dwójką dzieci
• Powierzchnia mieszkania nie powinna przekraczać więcej niż 50 m2 (dla dwójki dzieci), 75 m2 (dla trójki dzieci) oraz 90 m2 dla rodzin wielodzietnych
• Kredyt hipoteczny musi zostać zaciągnięty na okres co najmniej 15 lat w polskiej walucie
• Konieczne jest wniesienie opłaty początkowej w ramach gwarancji braku wkładu własnego (może to być tylko 1000 zł).

Warunki do spełnienia, aby móc ubiegać się o rządową pomoc w zakresie pokrycia wkładu własnego do kredytu hipotecznego są naprawdę proste i może je spełnić niemalże każdy. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jaką pomoc rządową możesz otrzymać oraz jakie są najlepsze oferty kredytu hipotecznego bez wkładu własnego – udaj się do dowolnie wybranej placówki Fines Operator Bankowy. Na miejscu ekspert kredytowy udzieli Ci niezbędnych informacji i pomoże wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego.

Jaką pomoc można otrzymać w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego?

Wsparcie BGK (Banku Gospodarstwa Krajowego) jest całkiem spore, gdyż maksymalna kwota dopłaty na wkład własny wynosi aż 100 tys. zł. Warto jednak wiedzieć, że wysokość świadczenia nie może być większa niż 20% wartości nieruchomości.

Gwarantowany wkład własny w ramach programu wsparcia całkowicie zastępuje konieczność posiadania wkładu własnego w zakup nieruchomości, a to oznacza, że nawet osoby bez żadnych oszczędności będą w stanie ubiegać się o kredyt hipoteczny.

Dodatkowo w ramach wsparcia kredytobiorców rząd uwzględnia też tzw. spłatę rodzinną, która jest ściśle połączona z gwarantowanym kredytem mieszkaniowym. Taka pomoc przysługuje rodzinie w sytuacji, kiedy pojawia się w niej kolejne dziecko. W razie powiększenia gospodarstwa domowego rząd gwarantuje dopłatę do kredytu hipotecznego w wysokości 20 tys. na drugie dziecko oraz 60 tys. zł na trzecie i kolejne.

Jakie banki mają w ofercie kredyt bez wkładu własnego? Sprawdź!

Oto kilka popularnych banków, które już wprowadziły do swojej oferty kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego lub planują to zrobić w najbliższym czasie:

• Alior Bank
• Bank Ochrony Środowiska
• Bank Pekao SA
• BPS
• PKO BP
• Santander.

Instytucje finansowe, które zdecydowały się na wdrożenie do swojej oferty kredytów bez wkładu własnego w ramach wsparcia BGK dopiero uruchamiają procedury dla potencjalnych kredytobiorców. Nie ulega żadnej wątpliwości, że dla gospodarstw domowych bez większych oszczędności jest to szansa na zdobycie swojej wymarzonej nieruchomości na własność. Uwaga! Oferty kredytów bez wkładu własnego zaprezentują tylko te banki, które zawarły stosowną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Mieszkanie bez wkładu własnego – na jaki cel można otrzymać kredyt hipoteczny?

W ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego możesz ubiegać się o finansowanie:

• Zakupu mieszkania oraz domu (także z kosztami wykończenia nieruchomości)
• Zakupu działki budowlanej
• Budowy domu jednorodzinnego.

Istotne jest także to, iż zakupionej nieruchomości w ramach wsparcia rządowego nie można przez cały okres finansowania wykorzystywać do prowadzenia działalności gospodarczej. Dodatkowo banki pobierają prowizję w wysokości 1% kwoty gwarancji wkładu własnego, ale maksymalnie do 1000 zł.

Jak wnioskować o mieszkanie bez wkładu własnego? Krok po kroku

Złożenie wniosku do banku o przyznanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego w ramach gwarancji BGK jest naprawdę proste. Wystarczy, że przejdziesz kilka kroków:

1. Pobierz ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego wzór wniosku wraz z załącznikami. Znajdziesz go pod tym adresem.
2. Wypełnij niezbędne dokumenty, a następnie złóż je w wybranym przez siebie banku (możesz to zrobić z pomocą eksperta kredytowego Fines).
3. Poczekaj na ocenę wniosku oraz sytuacji finansowej wnioskodawcy przez bank.
4. Jeśli decyzja będzie pozytywna – podpisz umowę kredytową i ciesz się nową nieruchomością bez wkładu własnego.

Warto też dodać, że o mieszkanie bez wkładu własnego w Polsce mogą ubiegać się także obcokrajowcy, a nawet osoby nieposiadające żadnych środków, które mogłyby przeznaczyć na zakup nieruchomości. W kwestii obcokrajowców istotne jest to, aby wnioskodawca posiadał polskie obywatelstwo.

Mieszkanie bez wkładu własnego a limity cenowe – co warto wiedzieć?

Proponowany program wsparcia w ramach Mieszkania bez wkładu własnego zakłada odgórnie limity cenowe kupowanych nieruchomości. Po przekroczeniu pewnego pułapu cenowego pozyskanie kredytu bez wkładu własnego nie będzie możliwe. Co ciekawe, każde województwo ma indywidualnie ustalone limity. Dla przykładu: w województwie dolnośląskim dla miasta Wrocław limit ceny nieruchomości za m2 wynosi odpowiednio 9298,25 zł oraz 8583,00 zł dla konkretnych współczynników uwzględnionych w ustawie. W województwie małopolskim cena za m2 nieruchomości leżącej w Krakowie nie powinna przekraczać odpowiednio 9098,60 zł oraz 8390,40 zł. Powyższe dane dotyczą zestawienia limitów z dnia 29.09.2022r.

Na etapie ubiegania się o Mieszkanie bez wkładu własnego jest kilka formalności niezbędnych do dopełnienia. Warto jednak poświęcić nieco czasu i energii, gdyż oszczędności wynikające z pokrycia wkładu własnego przez BGK mogą wynieść nawet do 100 tys. złotych!

Nowe limity cenowe a mieszkanie bez wkładu własnego – aktualizacja październik 2022

Obecnie limity cenowe dla programu Mieszkanie bez wkładu własnego zostały zaktualizowane dnia 6 października 2022 roku i dotyczą IV kwartału bieżącego roku, czyli od października do grudnia. Nowe limity obejmują wszystkie województwa w Polsce z podziałem na konkretne gminy. Warto też dodać, że nowe wymogi są ustalane na podstawie dwóch wskaźników:

• Współczynnik 1,2 – dla kredytów udzielanych na pokrycie kosztów ponoszonych na nabycie praw własności lokalu mieszkalnego z rynku wtórnego, czyli takiego, gdzie kredytobiorca nie będzie pierwszym właścicielem.
• Współczynnik 1,3 – dla kredytów udzielanych na pokrycie wydatków ponoszonych w celu nabycia praw własności lokalu mieszkalnego jako pierwszy właściciel, a także stanowiących wkład budowlany.

W poniższej tabeli znajdują się podstawowe informacje odnoszące się do nowych limitów dla programu Mieszkanie bez wkładu własnego na IV kwartał 2022 roku:

Źródło: Opracowanie Fines na podstawie danych BGK.

Mieszkanie bez wkładu własnego – opinie ekspertów i podsumowanie

Program Mieszkanie bez wkładu własnego według opinii wielu ekspertów i ekonomistów został wprowadzony w dość kiepskiej sytuacji na rynku nieruchomości. Wzrost stóp procentowy, a także obniżenie zdolności kredytowej Polaków spowodował, że liczba nabywanych mieszkań na rynku jest znacznie mniejsza – nawet bez konieczności samodzielnego wniesienia wkładu własnego. Warto też dodać, że limity wprowadzone w ramach programu, w większości przypadków nie mają odzwierciedlenia w stosunku do realnych cen nieruchomości w poszczególnych regionach Polski, zwłaszcza w dużych miastach.

Według danych podawanych przez NBP, średnie ceny zakupu nieruchomości w II kwartale 2022 roku wzrosły nawet o kilkaset złotych w stosunku do poprzednich okresów. Różnice pomiędzy średnimi cenami zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego oraz wtórnego a limitami dla programu Mieszkanie bez wkładu własnego przedstawiają poniższe przykłady w formie wykresu:

Źródło: Opracowanie Fines na podstawie danych BGK oraz raportu NBP "Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce - II kwartał 2022".

Więcej informacji na temat wsparcia dla nowych kredytobiorców znajdziesz na stronie rządowej: https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego.