Pożyczki bez BIK – czy warto skorzystać z tego rozwiązania?

Czym jest BIK i pożyczki bez BIK?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to rejestr, w którym odnotowywane są pożyczki i kredyty oraz terminy ich spłat dla każdego kredytobiorcy. Jeśli wszystkie zobowiązania spłacasz zgodnie z harmonogramem regulowanym przez umowę z instytucją finansową, Twoja historia kredytowa w BIK pozytywnie wpływa na możliwość uzyskania kolejnego finansowania. Jeśli jednak spóźniasz się ze spłacaniem kredytów, podczas kolejnego wnioskowania bank może nie udzielić Ci zgody na finansowanie. W tej sytuacji rozwiązaniem jest skorzystanie z tzw. pożyczki bez BIK, którą przyznają firmy pozabankowe.

Pożyczka bez BIK – czy to bezpieczne?

Pożyczka bez BIK kusi wiele osób tym, że do jej uzyskania instytucja finansowa nie weryfikuje zdolności kredytowej . Pamiętaj jednak, że korzystanie z takiej formy finansowania nie zawsze jest bezpieczne dla Twoich finansów. Dodatkowa pożyczka może doprowadzić do tego, że zaczniesz spłacać jedno zobowiązanie następnym. Właśnie dlatego pożyczki bez BIK proponują tylko wybrane firmy pozabankowe, a nie tradycyjne banki dbające o bezpieczeństwo zaciągania zobowiązań przez konsumentów i płynność finansową firmy. Może się jednak zdarzyć, że instytucja oferująca pożyczkę bez BIK troszczy się o bezpieczeństwo sytuacji finansowej klienta poprzez weryfikację w innych bazach dłużników.

Czy pożyczki bez BIK są dostępne w 2022 roku?

Okres pandemii negatywnie wpłynął na branżę pożyczkową. Odnotowano zdecydowanie mniejsze zainteresowanie pożyczkami i tzw. chwilówkami, przez co aż 25% firm z tego sektora zniknęło z polskiego rynku. Wśród nich znajdowały się głównie przedsiębiorstwa oferujące środki pieniężne bez weryfikacji historii kredytowej i aktualnego zadłużenia, które przy opóźnieniach w spłacie, nie były w stanie skutecznie windykować dłużników. W związku z tym obecnie na rynku jest znacznie mniej firm oferujących pożyczki bez BIK.

Jakie firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez BIK?

Pożyczki bez BIK proponują firmy z sektora pozabankowego. Konsumenci mają do wyboru wiele produktów, dlatego też powstają problemy ze znalezieniem bezpiecznej i korzystnej oferty. Jeśli chcesz zaciągnąć chwilówkę bez BIK, lepiej nie decyduj się na takie zobowiązanie bez konsultacji ze specjalistą. Najlepiej udać się do sprawdzonego eksperta kredytowego, który zaproponuje tylko bezpieczne rozwiązania. Oszczędzisz czas na poszukiwaniach i zyskasz pewność, że zostanie Ci przedstawiona usługa godna zaufania. Pożyczki bez BIK, które możemy polecić i znajdują się w ofercie Fines, dostępne są np. w Axi Card, Feniko, Profi Credit i Vivusie.

Dlaczego akurat te firmy polecamy? Są to instytucje, które nie sprawdzają BIK, ale z drugiej strony nie pomijają całkowicie procesu weryfikacji zadłużenia klienta. Dbając o bezpieczeństwo zaciągania kolejnych zobowiązań przez konsumenta, sprawdzają inne rejestry, m.in.:

• BIG Info Monitor
• Rejestr Dłużników ERIF
• Krajowy Rejestr Dłużników KRD.

Dane zawarte w powyższych rejestrach (m.in. opóźnienia w spłacie abonamentu za telefon, rachunków domowych, kredytów, pożyczek, mandatów, alimentów itd.) pozwalają wyliczyć prawdopodobieństwo tego, czy klient będzie w stanie spłacić wnioskowaną kwotę. Ma to znaczący wpływ na płynność finansową firmy, co z kolei przekłada się na możliwość zaproponowania atrakcyjnych warunków dla konsumenta.

Czy warto zdecydować się na pożyczkę bez BIK?

Jeśli nie masz możliwości uzyskania gotówki w banku lub w sprawdzonej firmie pozabankowej, pożyczka bez BIK może okazać się w kryzysowej sytuacji jedynym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak, że często tego typu produkty stanowią pułapkę, gdyż zwykle wiążą się z dużymi kosztami i mogą wpędzić Cię w spiralę długów. Wówczas konsekwencją może być windykacja i zajęcie komornicze Twoich dochodów. Dlatego jeśli nie masz możliwości uzyskania kredytu w banku, przed zaciągnięciem pożyczki ratalnej lub chwilówki do 120 dni, udaj się do zaufanego eksperta finansowego, który zaproponuje Ci pożyczkę, która będzie najmniej ryzykowna i równocześnie korzystna.

Nie mniej jednak nie warto korzystać z takich pożyczek zbyt często, aby nie rolować długu. Zamiast tego lepiej zwiększyć szanse na bezpieczny kredyt w przyszłości poprzez np.:

• obniżenie kosztów życia
• znalezienie wspólnika chętnego na kredyt, który zwiększy Twoją zdolność kredytową
• wynegocjowanie z bankiem korzystniejszych warunków kredytowania
• zaniechanie składania zbyt wielu wniosków o kredyt (każde zapytanie kredytowe obniża ocenę w BIK o 15 punktów).

Jeśli z kolei masz problem ze spłatą zaciągniętych już kredytów lub pożyczek, spróbuj – przed wnioskowaniem o kolejne finansowanie – dojść do porozumienia z obecnym pożyczkodawcą. Być może zgodzi się on na rozłożenie spłaty na dłuższy okres, aby Twoja rata zmalała i domowy budżet został odciążony. Warto też skonsultować się z ekspertem kredytowym Fines, który przeanalizuje Twoją sytuację i pomoże dobrać najlepsze rozwiązanie, takie jak np. refinansowanie kredytu gotówkowego lub konsolidacja zobowiązań, obniżająca wysokość rat.