W Polsce dla kredytobiorców dostępne są nie tylko kredyty hipoteczne w euro, ale także gotówkowe. Walutowe zobowiązania są inaczej nazywane kredytami dewizowymi. W praktyce oznacza to, że finansowanie jest udzielone w innej walucie, niż ta, która obowiązuje w danym kraju. Kredytobiorcy w Polsce na przestrzeni lat zaciągali zobowiązania we frankach szwajcarskich, funtach brytyjskich, dolarach amerykańskich, choć obecnie najpowszechniejsze są kredyty w euro.
Kto powinien zdecydować się na kredyt walutowy?
Kto powinien zdecydować się na kredyt walutowy?
Na kredyty walutowe w innej walucie niż PLN powinny zdecydować się osoby, które osiągają dochody z zagranicy lub gospodarstwa domowe, w których chociaż jeden z członków rodziny zarabia w euro, dolarach lub jakiejkolwiek innej walucie, w której udzielane są kredyty przez banki komercyjne w Polsce. Zgodnie z zapisami rekomendacji S kredyty walutowe, indeksowane oraz denominowane w walutach obcych mogą być proponowane wyłącznie klientom, którzy uzyskują dochody w walucie obcej. Według KNF to gwarancja bezpiecznej i terminowej spłaty zobowiązania przez potencjalnego kredytobiorcę.
Można śmiało powiedzieć, że kredyty walutowe są świetną opcją dla osób, które chcą zaciągnąć kredyty, np. hipoteczne na preferencyjnych warunkach w obcej walucie. Dzięki temu można mocno ograniczyć całkowite koszty finansowania, a także liczyć na korzystniejsze warunki w trakcie ubiegania się o kredyt.
Kredyt w obcej walucie – czy to się opłaca?
Kredyt w obcej walucie – czy to się opłaca?
Na opłacalność zaciągnięcia kredytu w euro lub jakiejkolwiek innej walucie wpływa wiele zewnętrznych czynników. Rekomendacja S obowiązująca od 1 stycznia 2009 roku nakłada na banki obowiązek informowania kredytobiorców o tzw. spreadzie walutowym, czyli różnicy pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty. Założenia rekomendacji określają, że banki nie powinny stosować innych stawek spreadu walutowego, niż te, które są uznawane za standardowe dla produktów oraz transakcji pieniężnych.
Walutowe kredyty są opłacalne, ale tylko wtedy, kiedy potencjalny kredytobiorca jest w stanie wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową, a także zapewni wysoki wkład własny, szczególnie w odniesieniu do kredytów hipotecznych. Aby finansowanie w obcej walucie było opłacalne, warto zdobyć nawet do 40% wkładu własnego – wtedy warunki wynikające z umowy kredytu walutowego mogą być naprawdę atrakcyjne.
Na co uważać przed podpisaniem umowy kredytu walutowego?
Na co uważać przed podpisaniem umowy kredytu walutowego?
Przed podpisaniem umowy kredytu walutowego warto wziąć pod uwagę kilka parametrów, które określają opłacalność takiego rozwiązania. Podstawą jest stawka oprocentowania kredytów walutowych, która w większości przypadków jest znacznie niższa, aniżeli tych udzielanych w polskiej walucie. Warto też sprawdzić, jakie dokumenty wymaga bank, na etapie ubiegania się o kredyt w obcej walucie. Najczęściej wymagane dokumenty, to:
- Zaświadczenie o umowie o pracę za granicą lub kontrakt – to niezbędny dokument, aby móc w ogóle ubiegać się o finansowanie, np. w euro. Co więcej, banki najczęściej wymagają, aby potencjalny kredytobiorca był zatrudniony w zagranicznej firmie od co najmniej 6-miesięcy.
- Wyciągi z konta bankowego – najlepiej z ostatnich 3 lub 6-miesięcy, uwzględniające głównie wpływy.
- Zeznanie podatkowe za poprzedni rok – ten dokument przydaje się wtedy, kiedy bank uzna, że wyciągi z konta bankowego oraz kopia umowy z pracodawcą nie jest wystarczająca do oceny zdolności kredytowej.
Oprócz powyższych banki udzielające kredytów walutowych wymagają też spełnienia kilku standardowych warunków: pełnoletność, pełna zdolność do czynności prawnych, stałe miejsce zameldowania, a także pozytywna ocena historii kredytowej w BIK.
Kalkulator kredytu walutowego czy pomoc eksperta? Jak obliczyć koszty finansowania?
Kalkulator kredytu walutowego czy pomoc eksperta? Jak obliczyć koszty finansowania?
Przed zaciągnięciem zobowiązania walutowego, warto dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, a dodatkowo ocenić całkowite koszty. Kalkulator kredytu walutowego dostępny online to ciekawe narzędzie, które umożliwia szybką analizę opłacalności zaciągnięcia zobowiązania w euro lub jakiejkolwiek innej walucie. Do obliczeń kalkulatora wystarczy podać podstawowe warunki finansowania takie, jak:
- kwota kredytu,
- okres spłaty,
- rodzaj rat,
- oprocentowanie bazowe,
- walutę,
- kurs kupna i sprzedaży.
Osoby, które nie mają doświadczenia ani specjalistycznej wiedzy z zakresu finansów, mogą skorzystać z bezpłatnej pomocy specjalisty Fines Operator Bankowy. Z pomocą eksperta kredytowego można szybko obliczyć swoją zdolność kredytową, porównać wiele ofert finansowania od banków i ostatecznie wybrać dla siebie najkorzystniejszą formę finansowania.
Kredyty walutowe – wady i zalety. Podsumowanie
Kredyty walutowe – wady i zalety. Podsumowanie
Zalety
- niższe oprocentowanie finansowania w porównaniu do kredytów złotówkowych,
- niższe koszty całkowite kredytu – zarówno gotówkowego, jak i hipotecznego,
- zerowe ryzyko związane ze spreadem walutowym, szczególnie dla osób zarabiających w obcej walucie.
Wady
- stosunkowo niewielki wybór ofert finansowania,
- konieczność osiągania dochodów w obcej walucie przez co najmniej jednego z kredytobiorców,
- wymagany wyższy wkład własny – w przypadku walutowych kredytów hipotecznych,
- często wymagana ponadprzeciętna wysokość zdolności kredytowej.