Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to dwa produkty finansowe, które łączy jedno – zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest nieruchomość. Mimo podobnych nazw nie są to jednak takie same rozwiązania. Różnią się przede wszystkim przeznaczeniem pieniędzy, warunkami finansowania oraz wymaganiami stawianymi klientowi. Sprawdź, czym różni się kredyt hipoteczny od pożyczki hipotecznej i kiedy warto rozważyć każde z tych rozwiązań.
Czym jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to długoterminowe finansowanie udzielane przez bank przede wszystkim na cele związane z nieruchomością. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, zakup działki, a w określonych przypadkach również remont, modernizację lub wykończenie nieruchomości.
Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Bank dokładnie analizuje również sytuację finansową osoby składającej wniosek, w tym jej dochody, zobowiązania, zdolność i historię kredytową.
Przy zakupie nieruchomości kredyt hipoteczny najczęściej wymaga także wniesienia wkładu własnego. Ze względu na wysokie kwoty finansowania okres spłaty może wynosić nawet kilkadziesiąt lat.
Co to jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna również jest zobowiązaniem zabezpieczonym hipoteką na nieruchomości. Najważniejsza różnica polega jednak na sposobie wykorzystania otrzymanych pieniędzy.
W przypadku pożyczki hipotecznej środki można zasadniczo przeznaczyć na dowolny cel. Może być to na przykład remont, zakup samochodu, większy wydatek konsumpcyjny, inwestycja czy spłata innych zobowiązań – zgodnie z warunkami konkretnej oferty.
Aby skorzystać z takiego rozwiązania, trzeba dysponować nieruchomością, która może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Instytucja finansowa bierze pod uwagę jej wartość przy ustalaniu maksymalnej dostępnej kwoty finansowania.
Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna – najważniejsze różnice
Podstawową różnicą jest cel finansowania. Kredyt hipoteczny jest ściśle związany z celem określonym w umowie, najczęściej dotyczącym nieruchomości. Pożyczka hipoteczna daje pod tym względem znacznie większą swobodę.
Różnice mogą dotyczyć również kosztów. Kredyt hipoteczny, ze względu na swoje przeznaczenie i zabezpieczenie, może mieć korzystniejsze warunki cenowe niż pożyczka hipoteczna. Ostateczne oprocentowanie, prowizja i pozostałe koszty zależą jednak od oferty konkretnej instytucji oraz sytuacji finansowej klienta.
Inaczej może wyglądać również dostępna kwota. Przy kredycie hipotecznym jest ona związana m.in. z wartością finansowanej nieruchomości, wysokością wkładu własnego oraz zdolnością kredytową. Przy pożyczce hipotecznej duże znaczenie ma natomiast wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
W obu przypadkach trzeba pamiętać, że ustanowienie hipoteki oznacza poważne, często wieloletnie zobowiązanie. Przed podpisaniem umowy warto więc dokładnie sprawdzić całkowity koszt finansowania i wysokość miesięcznej raty.
Kredyt czy pożyczka hipoteczna – co wybrać?
Wybór powinien zależeć przede wszystkim od celu, na jaki potrzebujesz pieniędzy.
Jeżeli planujesz zakup lub budowę nieruchomości, naturalnym rozwiązaniem będzie zazwyczaj kredyt hipoteczny. Jeśli natomiast masz już nieruchomość i potrzebujesz większej kwoty na inny, dowolny cel, jedną z możliwości może być pożyczka hipoteczna.
Nie warto jednak podejmować decyzji wyłącznie na podstawie wysokości oprocentowania. Porównując propozycje, zwróć uwagę także na RRSO, prowizję, dodatkowe opłaty, wymagane ubezpieczenia, okres kredytowania oraz zasady wcześniejszej spłaty.
Jak znaleźć odpowiednią ofertę?
Warunki kredytów i pożyczek hipotecznych mogą znacząco różnić się w zależności od instytucji oraz indywidualnej sytuacji klienta. Dlatego przed podjęciem decyzji warto porównać dostępne możliwości.
Ekspert kredytowy Fines pomoże przeanalizować Twoją sytuację, sprawdzić dostępne oferty oraz przejść przez formalności związane z uzyskaniem finansowania. Dzięki temu łatwiej ocenisz, czy w Twoim przypadku lepszym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny, czy pożyczka hipoteczna.
