Krajowy Rejestr Długów (KRD) – czym jest i kiedy można do niego trafić?

KRD – co to jest?

Jeśli chodzi o Krajowy Rejestr Długów, warto zaznaczyć, iż jest to tylko jedna z wielu instytucji, które zbierają informacje o dłużnikach. KRD jest rejestrem finansowym, który przechowuje informacje zarówno o osobach prywatnych, jak i przedsiębiorcach. Krajowy Rejestr Długów działa w Polsce już od 2003 roku, a podstawowe zadania tej instytucji, to:

• gromadzenie informacji o sytuacji finansowej klientów indywidualnych i firmowych,
• udostępnianie informacji o dłużnikach.

KRD jest jednym z wielu rejestrów dłużników, wykorzystywanych przez banki w celu weryfikacji potencjalnych kredytobiorców. Jeśli twoje dane znajdują się w Krajowym Rejestrze Długów, prawdopodobnie nie otrzymasz pozytywnej decyzji po złożeniu wniosku o kredyt gotówkowy czy nawet hipoteczny.

BIK a KRD – jakie są różnice?

Oczywiście są pewne różnice, jeśli chodzi o instytucje gromadzące informacje o dłużnikach. W przypadku BIK (Biuro Informacji Kredytowej), rejestr przechowuje dane dotyczące spłaconych i aktualnych zobowiązań finansowych – zarówno tych terminowych, jak i spłacanych z opóźnieniem.

Krajowy Rejestr Długów obejmuje nie tylko dane pochodzące bezpośrednio z branży finansowej, ale także wiele innych informacji o zaległościach finansowych, np. dotyczących administracji nieruchomościami, przemysłu oraz usług telekomunikacyjnych.

Jakie dane znajdują się w rejestrze KRD?

Rejestr długów KRD zawiera szereg informacji na temat osób prywatnych, konsumentów i firm. Rodzaj udostępnianych danych zależy przede wszystkim od tego, kogo dotyczą wpisy o ewentualnych zadłużeniach. Poniżej znajdziesz listę danych, jakie gromadzone są przez Krajowy Rejestr Długów:

• rachunki za prąd, wodę i gaz
• rachunki za usługi telekomunikacyjne, np. internet i telefon
• pożyczki i kredyty,
• zaległości alimentacyjne
• opóźnienia w opłatach administracyjnych nieruchomości, np. czynsz
• faktury sprzedaży z odroczonym terminem płatności (w przypadku przedsiębiorców)
• leasingi konsumenckie i firmowe.

Kiedy pojawiają się wpisy w KRD? Kto może znaleźć się w rejestrze?

Istnieją regulacje które określają kilka sytuacji, kiedy osoba fizyczna lub przedsiębiorca zostanie wpisana do Krajowego Rejestru Długów. Warto wiedzieć, że wpis dokonywany jest zawsze na wniosek wierzyciela. Warunki do stworzenia wpisu w rejestrze są nieco inne w przypadku osób fizycznych, niż dla przedsiębiorców.

• Osoby fizyczne:
  • nieuregulowane płatności muszą przekraczać kwotę 200 złotych,
  • opóźnienie w spłacie musi wynosić minimum 60 dni,
  • wierzyciel na 30 dni przed dokonaniem wpisu w rejestrze KRD powinien poinformować konsumenta o długu poprzez wysłanie wezwania do zapłaty z informacją o zamiarze zrealizowania wpisu w Krajowym Rejestrze Długów.
• Firmy:
  • minimalna wartość zaległego zobowiązania to 500 złotych,
  • pozostałe warunki pozostają takie same, jak w przypadku osób fizycznych.

Czy dane z Krajowego Rejestru Długów można usunąć?

Na pewno zastanawiasz się, czy dane z Krajowego Rejestru Długów można w jakikolwiek sposób usunąć. Niestety w praktyce nie jest to takie proste. Czas przetwarzania danych jest jasno określony przepisami i przypomina proces rejestru w BIG. Średni czas przetwarzania informacji wynosi:

• do 10 lat od dnia dokonania wpisu przez wierzyciela,
• do 3 lat od czasu ostatniej aktualizacji statusu długu przez wierzyciela.

Oczywiście większość wpisów w KRD powinna widnieć do czasu, aż dług nie zostanie całkowicie uregulowany przez firmę lub osobę fizyczną. Kiedy spłacisz swoje długi – wierzyciel powinien do 14 dni wysłać wniosek o zaktualizowanie informacji w bazie KRD. Instytucja ma wówczas 7 dni na zmianę rejestru w systemie.

Kto może sprawdzać dane zawarte w rejestrach? Jak sprawdzić KRD online?

Sprawdzanie rejestrów KRD wymaga przede wszystkim zalogowania się do internetowego portalu. Można w nim sprawdzić zarówno wpisy na swój temat, jak i innych, dowolnych podmiotów gospodarczych w Polsce. To szczególnie przydatna opcja, jeśli:

• planujesz nawiązać współpracę z biznesową z daną firmą i chcesz sprawdzić jej wiarygodność,
• chcesz kupić dom/mieszkanie od dewelopera, ale nie wiesz, czy jest wypłacalny.

Warto mieć na uwadze, że możliwość analizy wpisów w Krajowym Rejestrze Długów działa w dwie strony. Może to zrobić zarówno konsument, jak i bank czy nawet firma pożyczkowa. Do sprawdzenia aktualnych wpisów w rejestrze, wystarczy zarejestrować swoje konto na portalu krd.pl, a następnie się zalogować. Po wejściu na stronę – potwierdź swoją tożsamość i wybierz opcję sprawdzania rejestru dłużników. Jako osoba fizyczna, możesz:

• pobrać raport, który dotyczy zarówno Ciebie, jak i innych podmiotów,
• dopisać nowego dłużnika do bazy
• sprawdzić, kto pobierał raporty na Twój temat,
• ustawić powiadomienia o nowych wpisach do rejestru,
• stale monitorować sytuację podmiotów, z jakimi współpracujesz biznesowo.

Czy kredyt lub pożyczka z negatywnym wpisem w KRD jest możliwa?

Niestety, ale jeśli masz na swoim koncie jakiekolwiek wpisy dotyczące zaległości w spłacie kredytów lub innych zobowiązań, prawdopodobnie nie uzyskasz pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe często sprawdzają rejestry KRD, a w razie wykrycia nieprawidłowości odrzucają złożone wnioski.

Dlaczego warto sprawdzać dane w raportach KRD?

Regularne sprawdzanie swojej sytuacji w KRD to dobry sposób, aby w razie jakichkolwiek nieprawidłowości lub zaległości finansowych zareagować odpowiednio szybko. Darmowa informacja ustawowa z Krajowego Rejestru Długów przysługuje każdemu co pół roku. Jeśli chodzi o każdy dodatkowy raport KRD – musisz liczyć się z wydatkiem na poziomie 14 złotych.

Podsumowując – regularna analiza swojej sytuacji w KRD, a także innych podmiotów gospodarczych pozwala przede wszystkim na szybkie reagowanie w razie wystąpienia wpisów w rejestrze o długach. W ten sposób można też weryfikować swoich kontrahentów, a nawet sprawdzić rzetelność firmy, z której usług chcesz skorzystać.