Ile wynosi minimalny i maksymalny okres kredytowania?

Czym jest okres kredytowania?

Zanim przejdziemy do sedna sprawy i dowiesz się, ile wynosi minimalny i maksymalny okres kredytowania dla zobowiązań finansowych w Polsce – sprawdź, co tak naprawdę oznacza ten termin. Okres kredytowania to po prostu czas trwania umowy z bankiem lub instytucją pozabankową, w którym kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty zadłużenia w miesięcznych ratach.
Czas kredytowania liczy się od dnia uruchomienia kredytu, aż do dnia, w którym kredytobiorca całkowicie spłaci swój dług. Czas trwania umowy kredytu/pożyczki jest ustalany już na etapie wnioskowania o udzielenie finansowania. Terminy są dość mocno zróżnicowane, gdyż inne obowiązują w przypadku pożyczek pozabankowych, a inne dla kredytów udzielanych przez banki w Polsce.

Jak okres kredytowania wpływa na koszty finansowania?

Warto zaznaczyć, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe finalne koszty dla danego zobowiązania finansowego. Dlaczego? Otóż przez cały czas trwania umowy z bankiem lub firmą pożyczkową – instytucja nalicza odsetki na podstawie ustalonego oprocentowania kredytu w skali roku. Jeśli zamierzasz spłacać swój kredyt przez wiele miesięcy, musisz liczyć się z tym, że odsetki będą znacznie większe, aniżeli dla krótkoterminowych zobowiązań bankowych. Dobrym przykładem jest tu kredyt gotówkowy. Taka sama kwota zaciągnięta na 5 i 10 lat wygeneruje zupełnie inne koszty całkowite – oczywiście kredyt gotówkowy na krótszy okres spłaty będzie tańszy, choć to zależy też od podstawowych parametrów oferty. Sytuacja wygląda nieco inaczej, kiedy planujesz zaciągnąć chwilówkę w firmie pożyczkowej. Takie formy finansowania są najczęściej powiązane z wysokim kosztami – nawet w przypadku krótkoterminowych zobowiązań, głównie ze względu na wysokie RRSO.

Krótszy czy dłuższy okres kredytowania – co lepiej wybrać ze względu na koszty?

Wybór odpowiedniej długości trwania umowy kredytowej może przekładać się przede wszystkim na sytuację finansową gospodarstwa domowego. To szczególnie istotne w przypadku kredytów hipotecznych, które są udzielane nawet na 30 lat. Aby mieć możliwie jak największą zdolność kredytową i niższą miesięczną ratę, warto wydłużyć okres kredytowania do maksimum. To wiąże się jednak z większymi kosztami całkowitymi, szczególnie jeśli nie spłacisz swojego długu wcześniej.
Jeśli dochody gospodarstwa domowego pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania na krótki termin wraz z wyższą miesięczną ratą – warto zastanowić się nad taką opcją. Dzięki temu nieco ograniczysz koszty całkowite finansowania. Idealną opcją, która pozwoli Ci na uzyskanie jak największej kwoty kredytowania i zminimalizowanie kosztów całkowitych jest początkowy wybór umowy kredytowej z długim okresem spłaty, a następnie dokonanie nadpłaty kredytu.

Maksymalny i minimalny okres spłaty zobowiązania – jakie oferty proponują banki?

Analizując dostępne oferty finansowania – zarówno w bankach, jak i instytucjach pożyczkowych, można wyróżnić kilka opcji trwania umowy finansowania. W poniższej tabeli znajdziesz krótkie zestawienie tego, jak rodzaj kredytu/pożyczki wpływa na dostępny okres spłaty. Dane dotyczą wyłącznie najpopularniejszych form finansowania, jakie są wybierane przez kredyto- i pożyczkobiorców w Polsce.

Warto jednak dodać, iż każdy bank czy instytucja pożyczkowa ustala indywidualnie warunki dotyczące minimalnego i maksymalnego okresu spłaty zobowiązania. Decydując się na kredyt gotówkowy, musisz liczyć się z tym, że kredytodawca będzie wymagać, aby umowa trwała przynajmniej 30 dni – głównie ze względu na fakt, aby mogły zostać naliczone odsetki od kredytu, które są po prostu przychodem dla banku.Z czym wiąże się zmiana okresu kredytowania?W czasie trwania umowy kredytu, możesz zdecydować się na skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania. Pamiętaj, aby skorzystać z takiego rozwiązania, które będzie lepiej dopasowane do Twoich potrzeb i sytuacji finansowej. Kiedy warto zdecydować się na restrukturyzację kredytu, a finalnie wydłużenie okresu kredytowania?Jeśli znajdujesz się chwilowo w trudnej sytuacji finansowej i wolisz uniknąć problemów z terminową spłatą zobowiązań – lepiej poprosić instytucję finansującą o wydłużenie okresu kredytowania. Oczywiście wpłynie to negatywnie na finalne koszty kredytu, ale obniży miesięczną ratę nawet o kilkaset złotych. Na ogół, zmiana okresu finansowania wiąże się z takimi konsekwencjami, jak:

• Zmiana wysokości miesięcznej raty (zmniejszenie lub zwiększenie)
• Redukcja lub zwiększenie całkowitych kosztów kredytu
• Dodatkowe koszty związane z przygotowaniem aneksu do umowy kredytowej.

Jeśli interesuje Cię delikatne odciążenie domowego budżetu lub na etapie wnioskowania o kredyt/pożyczkę, koniecznie zastanów się nad dłuższym okresem finansowania. Często lepiej zdecydować się na wydłużenie czasu trwania umowy z opcją wcześniejszej spłaty lub nadpłaty zobowiązania, aniżeli wybrać krótki okres spłaty z wysoką miesięczną ratą. Jeśli znaleźć ofertę kredytu na jak najlepszych warunkach, koniecznie skorzystaj z pomocy ekspertów Fines. W ten sposób szybko porównasz wszystkie dostępne propozycje finansowania i dowiesz się, jaki okres kredytowania wybrać, aby nie narazić się na wysokie odsetki kredytowe.