Każda firma, niezależnie od branży, może napotkać chwilowe trudności z utrzymaniem płynności finansowej. W takich sytuacjach przedsiębiorcy szukają sposobów na szybkie uzyskanie kapitału. Dwa najpopularniejsze rozwiązania to faktoring oraz kredyt obrotowy. W artykule porównamy te dwie metody finansowania, uwzględniając ich rodzaje, koszty, przykłady zastosowań oraz sytuacje, w których sprawdzają się najlepiej.
- Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur firmie faktoringowej (faktorowi), która w zamian natychmiast wypłaca część ich wartości (zwykle 80-90%). Istnieją różne rodzaje faktoringu:
- Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Przykład zastosowania: Firma eksportowa sprzedająca towary na rynkach zagranicznych może skorzystać z faktoringu pełnego, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem braku płatności od klientów zagranicznych.
- Faktoring niepełny (z regresem) – firma odpowiada za ewentualną niewypłacalność dłużnika.
Przykład zastosowania: Małe przedsiębiorstwo z branży handlowej, które ma sprawdzonych kontrahentów, ale chce przyspieszyć dostęp do środków z faktur.
- Faktoring odwrotny – przedsiębiorstwo uzyskuje środki na zapłatę zobowiązań wobec dostawców.
Przykład zastosowania: Firma budowlana może skorzystać z faktoringu odwrotnego, aby terminowo regulować płatności wobec dostawców materiałów budowlanych.
- Faktoring tajny – kontrahenci nie są informowani o korzystaniu z faktoringu.
Przykład zastosowania: Firma działająca w branży premium, gdzie wizerunek stabilności finansowej jest kluczowy.
- Faktoring jawny – odbiorcy faktur wiedzą, że ich płatności są przekazywane faktorowi.
Przykład zastosowania: Duże przedsiębiorstwo produkcyjne, które ma stałych klientów i zależy mu na transparentności współpracy.
- Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to forma finansowania bieżącej działalności gospodarczej, udzielana przez banki. Może przybierać różne formy:
- Kredyt w rachunku bieżącym – pozwala na bieżące korzystanie z dodatkowych środków na koncie firmowym.
Przykład zastosowania: Firma handlowa, która chce mieć elastyczny dostęp do środków na pokrycie sezonowych wzrostów kosztów operacyjnych.
- Kredyt ratalny – wypłacana jednorazowo kwota, spłacana w ratach.
Przykład zastosowania: Producent maszyn, który potrzebuje finansowania na zakup surowców do produkcji nowego zamówienia.
- Linia kredytowa – przedsiębiorstwo korzysta ze środków do ustalonego limitu i spłaca je w elastyczny sposób.
Przykład zastosowania: Firma transportowa, która ma zróżnicowane potrzeby finansowe związane z sezonowością zleceń.
- Porównanie kosztów i opłacalności
Aby porównać oba rozwiązania, przyjrzyjmy się przykładowej firmie, która potrzebuje 450 000 zł finansowania na 60 dni.
Koszty faktoringu:
- Stawka prowizji: 1,5% wartości wypłaconej kwoty miesięcznie.
- Wypłacane środki: 90% wartości faktur, czyli 450 000 zł.
- Koszt miesięczny: 450 000 zł × 1,5% = 6 750 zł.
- Koszt za 60 dni: 13 500 zł.
Koszty kredytu obrotowego:
- Oprocentowanie: 10% rocznie.
- Kwota kredytu: 450 000 zł.
- Koszt miesięczny: 450 000 zł × (10% / 12) = 3 750 zł.
- Koszt za 60 dni: 7 500 zł.
Z powyższego wynika, że kredyt obrotowy jest tańszy, ale wymaga spełnienia surowszych kryteriów kredytowych. Faktoring natomiast jest droższy, ale łatwiej dostępny dla firm z krótką historią kredytową.
- Kiedy warto wybrać faktoring?
Faktoring sprawdzi się w przypadku firm:
- Które mają długie terminy płatności i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki.
- Z krótką historią kredytową, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.
- Które chcą poprawić wskaźniki płynności finansowej bez zwiększania zadłużenia.
- Kiedy warto wybrać kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy lepiej sprawdzi się, jeśli:
- Firma ma dobrą historię kredytową i zdolność do zabezpieczenia kredytu.
- Właściciel chce uniknąć stałych kosztów związanych z faktoringiem.
- Środki są potrzebne na finansowanie różnych zobowiązań, a nie tylko na faktury.
Profesjonalna Pomoc w Wyborze Kredytu
Zanim dokonasz wyboru oferty, skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego Fines, który porówna wiele możliwości i zaproponuje Ci najkorzystniejsze rozwiązanie. Możesz skontaktować się z nim przez formularz lub odwiedzając jedno z biur Fines Operator Bankowych, rozlokowanych w całej Polsce. Dzięki temu oszczędzisz czas i zyskasz pewność, że procedura kredytowa przebiegnie szybko i bezproblemowo. Eksperci pomogą również w przygotowaniu niezbędnych dokumentów i przeprowadzą Cię przez cały proces, zapewniając kompleksowe wsparcie na każdym etapie.
Podsumowanie
Wybór między faktoringiem a kredytem obrotowym zależy od indywidualnej sytuacji firmy. Faktoring jest bardziej elastyczny i szybki, ale droższy. Kredyt obrotowy oferuje niższe koszty, ale wymaga spełnienia bardziej rygorystycznych warunków. Przedsiębiorca powinien dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i potrzeby, aby wybrać najlepsze rozwiązanie.
