Co to jest raport BIK i jak sprawdzić za darmo?

Dane w raporcie BIK – czego dotyczą i jak je odczytywać?

Informacje znajdujące się w raporcie BIK dotyczą przede wszystkim historii kredytowej konsumentów. W rejestrze znajdują się zarówno informacje o aktywnych zobowiązaniach, jak i tych, które są już w 100% spłacone. Kluczowe jest to, iż BIK przechowuje wszystkie dane o opóźnieniach – dzięki temu instytucje finansowe mogą dokładnie sprawdzić rzetelność przyszłych kredytobiorców.

Raport BIK – jakie informacje można sprawdzić?

Według informacji znajdujących się na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej, dane zawarte w raporcie, to:

• Szczegółowa historia zobowiązań kredytowych (bezpośrednio z bazy BIK).
• Wskaźnik sytuacji płatniczej konsumenta – określa głównie terminowość kredytobiorcy.
• Informacje o wakacjach kredytowych – te dane dotyczą konsumentów z kredytami hipotecznymi, którzy zdecydowali się skorzystać z rządowych wakacji kredytowych
• Scoring, czyli ocena punktowa BIK – pomaga bankom w analizie wiarygodności kredytowej wnioskodawców.

Takie same informacje znajdziesz w darmowym raporcie (ten pobierzesz za darmo raz na 6 miesięcy), a także w płatnym, który pobierzesz za jednorazową opłatą 49 złotych. Możesz też wykupić roczny pakiet 6 raportów za 129 złotych wraz z alertami o pojawieniu się nowych wpisów.

Jak sprawdzić BIK za darmo?

Aktualne przepisy przewidują możliwość darmowej weryfikacji raportu BIK. Bezpłatną wersję raportu możesz pobrać bezpośrednio ze strony Biura Informacji Kredytowej (www.bik.pl). Aby otrzymać kopię danych, musisz złożyć stosowną dyspozycję. Zrobisz to:

• Elektroniczne poprzez serwis internetowy (tylko po wcześniejszej rejestracji konta),
• Tradycyjnie – wysyłając wniosek na adres korespondencyjny BIK,
• W centrum obsługi klienta BIK w Warszawie.

Oczywiście najwygodniejszą opcją jest złożenie wniosku o wydanie darmowego raportu online. Biuro Informacji Kredytowej ma w tym przypadku 30 dni na wysyłkę zamówionego dokumentu. Warto jednak wiedzieć, że znajdą się w nim wyłącznie podstawowe informacje dotyczące historii kredytowej.

Pobieranie darmowego raportu BIK online – krok po kroku

1. Załóż nowe konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, a także finansowych (z bazy BIG InfoMonitor).
2. Zaloguj się na utworzone konto.
3. Przejdź do zakładki wiadomości, a następnie wyślij dyspozycję wydania darmowego raportu BIK.
4. Kiedy raport zostanie wygenerowany, otrzymasz stosowne powiadomienia na swój adres e-mail.
5. Zaloguj się ponownie na swoje konto, a następnie kliknij ikonę koła zębatego, aby pobrać wygenerowany przez BIK raport.

Jak wygląda raport BIK?

Raport generowany przez Biuro Informacji Kredytowej najczęściej ma od kilku do kilkunastu stron w formacie PDF. Objętość dokumentu zależy od indywidualnej sytuacji każdego konsumenta, który ma na swoim koncie zobowiązania kredytowe – aktywne lub zamknięte w ostatnich latach. Raport BIK można podzielić na kilka sekcji:

1. Sekcja I: zawiera wskaźnik BIK dotyczący opóźnień w płatnościach oraz podstawowe dane konsumenta.
2. Sekcja II: ocena punktowa BIK od 0 do 100 – jej wysokość jest zależna od terminowości w spłacie zobowiązań. Raport wskazuje też, jak kredytobiorca wypada na tle innych osób.
3. Sekcja III: podsumowanie zobowiązań kredytowych aktywnych w BIK. W tej sekcji znajdziesz informacje o kwocie kredytu/pożyczki, pozostałym kapitale do spłaty, wysokości aktualnej raty oraz sumy zaległości.
4. Sekcja IV: informacje szczegółowe o zobowiązaniach – postęp w spłacie, informacje o dacie zaciągnięcia kredytu, najmocniej przeterminowanych płatnościach oraz ich wysokości.
5. Sekcja V: zamknięte zobowiązania kredytowe – w tym przypadku są to dane dla zobowiązań, które są już spłacone, ale wciąż uwzględniane do oceny historii kredytowej konsumenta.
6. Sekcja VI: informacje o zobowiązaniach przetwarzanych w celach statystycznych, zapytaniach kredytowych w BIK, pozostałych zapytaniach oraz informacji o upadłości konsumenckiej.
7. Sekcja VII: dane pochodzące z BIG InfoMonitor, czyli wszelkie dane dotyczące opóźnień w płatnościach za usługi telekomunikacyjne, rachunki za prąd lub czynsz.

Dlaczego warto sprawdzać dane w raportach BIK?

Regularne sprawdzanie raportu BIK to dobry pomysł, szczególnie jeśli w najbliższym czasie planujesz np. kredyt hipoteczny. Dzięki regularnej analizie rejestrów w Biurze Informacji Kredytowej, będziesz w stanie zareagować odpowiednio szybko, by pozbyć się negatywnych wpisów – możesz to zrobić, wysyłając odpowiedni wniosek do banku o wycofanie zgód na przetwarzanie danych osobowych. Taka opcja jest jednak możliwa tylko dla zamkniętych zobowiązań kredytowych.