Brak spłaty pożyczki lub chwilówki – jakie mogą być konsekwencje?

Jakie konsekwencje grożą w przypadku, gdy nie spłacasz pożyczki lub chwilówki?

Narastanie długów

Nie licz na to, że instytucja finansowa zapomni o Tobie i niespłaconym zobowiązaniu. Prędzej czy później będziesz musiał oddać to, co pożyczyłeś. Na dodatek może okazać się to bardzo trudne. Jeśli nie spłacisz kilku rat, to dług się powiększy. Pożyczki mogą w krótkim czasie urosnąć do takich poziomów, że nie dasz rady ich spłacić, nawet jeśli odzyskasz utracone dochody.

Koszty

Oprócz zwykłych umownych odsetek po zaprzestaniu spłaty instytucja finansowa zacznie doliczać Ci wysokie odsetki karne. Na dodatek zaczną do Ciebie przychodzić monity i wezwania do zapłaty, co również bardzo często wiąże się z dodatkowymi, dużymi opłatami.

Wpisy do rejestrów

Kolejnym krokiem instytucji finansowej, która ma do czynienia z nierzetelnym pożyczkobiorcą, jest wpisanie go do jednego z rejestrów dłużników. Najpopularniejsze z nich to: Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) czy Krajowy Rejestr Dłużników (KRD). O ile taki wpis dość łatwo jest otrzymać, o tyle jego wykreślenie w przyszłości może być czasochłonne. Temat jest o tyle ważny, że negatywne wpisy automatycznie wykluczają możliwość zaciągnięcia zobowiązania w bankach czy instytucjach pożyczkowych, które je sprawdzają.

Windykator

Jeśli monity, ponaglenia i wezwania do zapłaty nie skutkują, a dłużnik uparcie odmawia uregulowania zobowiązania, instytucja finansowa przekazuje dług do windykacji. To właśnie windykatorzy najczęściej pukają do drzwi niesolidnych pożyczkobiorców. W interesie takiej osoby leży polubowne dogadanie się z dłużnikiem w sprawie spłaty, na przykład poprzez propozycję rozłożenia zobowiązania na mniejsze raty.

Brak spłaty pożyczki a komornik

Jeśli na dłużnika nic nie działa, instytucja czy bank przekazują sprawę do komornika. Po prawomocnym wyroku sądowym o egzekucji długu możesz oczekiwać jego wizyty w swoim domu. Komornik może podjąć takie czynności, jak zajęcie wynagrodzenia, zlicytowanie części mienia czy nawet sprzedanie domu lub mieszkania, jeśli zobowiązania dłużnika są bardzo duże. Unikanie funkcjonariusza publicznego na niewiele się zda, ponieważ ma on prawo zająć majątek nawet bez Twojej obecności. W pierwszej kolejności spodziewaj się zajęcia kont bankowych, ponieważ jest to najszybsze rozwiązanie. Jeśli to nie wystarczy, komornik będzie przejmował Twoje mienie. Pamiętaj o tym, że do długu, który masz oddać wraz ze wszelkimi odsetkami i opłatami, dojdą jeszcze koszty egzekucji, które z reguły są niemałe.

Po jakim czasie od zaprzestania spłaty pożyczki grozi Ci komornik?

Jeśli spóźniasz się ze spłatą pożyczki lub chwilówki, na pewno zastanawia Cię, po jakim czasie możesz spodziewać się wizyty komornika. Oczywiście każdy przypadek jest inny, ale można to mniej więcej oszacować.

W przypadku opóźnienia dłuższego niż 30 dni firma pożyczkowa wypowiada umowę nierzetelnego klienta. Następnie niespłacona pożyczka trafia do firmy windykacyjnej, która próbuje na różne sposoby wyegzekwować dług. Mniej więcej w podobnym czasie pożyczkobiorca zostanie wpisany do baz informacji kredytowych i pożyczkowych jako niesolidny dłużnik.

Jeśli jednak firmie windykacyjnej nie uda się odzyskać należności, to po około 2 miesiącach sprawa trafi do sądu. Akurat w tym przypadku sądy nie zwlekają z wydawaniem wyroków, więc zapada on zazwyczaj w przeciągu kilku dni. Od tego momentu niesolidny dłużnik może w każdym momencie spodziewać się wizyty komornika.

Co zrobić, jeśli nie jesteś w stanie terminowo spłacać pożyczki lub chwilówki?

Pamiętaj przede wszystkim, że czas ma znaczenie. Im szybciej zaczniesz podejmować takie działania, jak zawieszenie spłaty lub konsolidacja zobowiązania, tym większa szansa na uniknięcie narastającego zadłużenia.

Restrukturyzacja zadłużenia

Pierwszym i najlepszym krokiem, który powinieneś wykonać już w momencie, gdy wiesz, że będziesz miał problem ze spłatą zobowiązania, jest udanie się do placówki instytucji, od której pożyczałeś pieniądze. Zbierz jak najwięcej dokumentów, które potwierdzają Twoją ciężką sytuację materialną i złóż wniosek o restrukturyzację zadłużenia.

W takim wniosku należy zazwyczaj określić, ile jesteś w stanie płacić miesięcznie. Pożyczkodawcy często idą na rękę dłużnikom, ponieważ zależy im na odzyskaniu pożyczonych pieniędzy jak najmniejszym kosztem.

Zawieszenie spłaty chwilówki

Wiele firm pożyczkowych daje możliwość zawieszenia spłaty chwilówki na określony czas. Dzięki temu chwilowe kłopoty finansowe nie powinny pociągnąć za sobą dalszych konsekwencji.

Konsolidacja

Jeśli masz kilka zobowiązań, możesz dokonać ich konsolidacji, czyli zmienić raty w jedną. Instytucje finansowe proponują najczęściej wydłużenie okresu kredytowania w taki sposób, byś nie miał problemu ze spłatą. Warto działać szybko, ponieważ jeśli będziesz już wpisany w bazach dłużników, instytucja finansowa może odrzucić Twój wniosek.
A co jeśli masz już negatywne wpisy? W takim przypadku możesz próbować zaciągać jedną chwilówkę na spłatę drugiej, która jest już opóźniona. Niektórzy pożyczkodawcy nie weryfikują baz kredytowych pod kątem historii spłaty. Jednak ostrzegamy: bardzo łatwo jest popaść w spiralę zadłużenia, z której wydostanie się może już nie być takie proste.

Upadłość konsumencka

Ostatecznym rozwiązaniem jest złożenie wniosku do sądu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Może to zrobić osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i od co najmniej 3 miesięcy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań finansowych.