Pożyczki dla firm

Chcesz wiedzieć, czym w praktyce są pożyczki dla firm? A może szukasz źródła finansowania, które zdobędziesz bez zbędnych formalności? Oferta pożyczek firmowych została stworzona przez instytucje pozabankowe, ale i banki, głównie z myślą o klientach biznesowych. Takie źródło finansowania ma nieco inną formę, aniżeli pożyczki dla klientów indywidualnych. Czym charakteryzuje się pożyczka dla firm? Kiedy warto o nią wnioskować i w jaki sposób? Oto kilka najważniejszych informacji.

Pożyczki firmowe – na czym polega ten typ finansowania?

Pożyczki firmowe to ciekawa alternatywa dla kredytów firmowych udzielanych przez banki. Pamiętaj jednak, że w tym przypadku środki otrzymane w ramach pożyczki musisz przeznaczyć na dowolny cel, który jest związany z profilem prowadzenia działalności gospodarczej. Kiedy wnioskujesz o pożyczkę, otrzymasz środki, które przeznaczysz np. na zakup sprzętu, maszyn, czy nawet opłacenie czynszu za najem lokalu.

Obecnie wiele firm pozabankowych proponuje przedsiębiorcom swoje produkty finansowe. Pamiętaj, że w razie, kiedy Twoja firma nie jest wystarczająco rentowna, aby otrzymać kredyt dla firm w banku, zawsze masz alternatywę, czyli pozabankową pożyczkę firmową.

Pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców – rodzaje

Na rynku dostępne są różne rodzaje pożyczek pozabankowych dla przedsiębiorców. Zastanawiasz się, jakie warunki finansowania oferuje każdy z dostępnych rodzajów pożyczek? Poniżej znajdziesz krótki opis najistotniejszych źródeł finansowania dla przedsiębiorców w instytucjach pozabankowych i bankach.

Pożyczka inwestycyjna

Pożyczka inwestycyjna to nic innego, jak forma finansowania, z której środki przeznaczysz na zakup maszyn, materiałów lub restrukturyzację przedsiębiorstwa. Firmy pożyczkowe chętnie udzielają pomocy przedsiębiorcom w takiej formie. Pamiętaj, że zabezpieczeniem dla pożyczki inwestycyjnej może być:

• Wpis do hipoteki nieruchomości
• Weksel in blanco
• Blokada rachunku bankowego
• Cesja wierzytelności.

Pożyczka obrotowa

Popularne pożyczki obrotowe udzielane przez instytucje finansowe przydają się zawsze wtedy, kiedy zachodzi potrzeba zakupu towarów. Dzięki pożyczce obrotowej zapłacisz też zaległe faktury oraz opłacisz usługi na rzecz innych przedsiębiorców. Co ciekawe, wysokość pożyczki w dużej mierze zależy od obrotów na rachunku bankowym firmy.

Pożyczka unijna

Pożyczka unijna to nic innego, jak forma wsparcia z funduszy europejskich. Taka forma pomocy skierowana jest do przedsiębiorców, którzy potrzebują nagle dodatkowych środków i nie mają czasu, aby czekać, aż przyznane środki z funduszy unijnych zostaną przelane na rachunek bankowy.

Pożyczka pomostowa

Głównym celem pożyczki pomostowej jest ułatwienie rozpoczęcia prowadzenia nowego projektu biznesowego już na samym początku działalności. Pożyczki pomostowe to gwarancja dostępu do dodatkowych środków pieniężnych w razie potrzeby. Kiedy zdecydujesz się na pożyczkę pomostową, możesz bez problemu:

• Zapewnić firmie płynność finansową
• Wykorzystać pojawiające się na rynku okazje
• Rozpocząć nową inwestycję jeszcze przed otrzymaniem dotacji.

Pożyczka płatnicza

Pożyczka płatnicza to pomoc dla przedsiębiorców w ramach określonego funduszu. Kiedy planujesz pożyczkę, która zostanie udzielona w ramach funduszu, musisz dostarczyć do banku rozliczenia z otrzymanych środków finansowych. Taka forma finansowania pod żadnym pozorem nie może podlegać umorzeniu. W ramach pożyczki płatniczej zrealizujesz dowolne cele firmowe i zdobędziesz szansę na prężny rozwój.

Inne pożyczki dla firm

W ramach pożyczek pozabankowych dla firm masz też opcję zaciągnięcia zobowiązania na spłatę US i ZUS, a nawet pod zastaw nieruchomości. Taka forma finansowania dostępna jest dla spółek, jednoosobowych działalności gospodarczych oraz gospodarstw rolniczych. Pożyczka dla firmy w tej formie może zostać przeznaczona na spłatę zaległości na rzecz instytucji państwowych, a pozostałe środki przeznaczone na dowolny cel związany z działalnością firmy.

Pożyczka pozabankowa dla firm – jakie warunki trzeba spełnić?

Dokumenty wymagane, aby zdobyć pożyczkę pozabankową dla firm, to najczęściej:

• Odpis z KRS
• Umowa spółki
• Zaświadczenia o nadaniu numeru REGON oraz NIP
• Zaświadczenia o wpisie do CEIDG.

To podstawowe dokumenty, jakie są wymagane przez banki oraz firmy pożyczkowe udzielające pożyczek firmowych. Do wymaganych dokumentów finansowych zaliczamy też wyciągi z kont firmowych, podsumowanie KPiR za ostatni rok oraz deklaracje PIT wraz z potwierdzeniem ich złożenia do US. Ostateczna lista wymaganych dokumentów jest różna w zależności od wybranej instytucji finansowej.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę firmową?

Proces wnioskowania o pożyczkę firmową jest bardzo prosty. Potrzebujesz pomocy? Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci podjąć ostateczną decyzję i podpisać umowę. Kiedy decydujesz się na pożyczkę na firmę, musisz wiedzieć, jak poprawnie złożyć wniosek. W tym przypadku konieczny będzie:

• Wybór firmy pożyczkowej, która obsługuje klientów biznesowych
• Określenie parametrów pożyczki firmowej (kwota i okres finansowania)
• Złożenie uzupełnionego wniosku o przydzielenie pożyczki firmowej
• Oczekiwanie na decyzję o przyznaniu finansowania.

Kiedy przejdziesz wszystkie powyższe kroki, otrzymasz decyzję od firmy pożyczkowej. Jeśli ta będzie pozytywna, możesz podpisać umowę i cieszyć się z dodatkowych środków dla swojego przedsiębiorstwa. Oczywiście pożyczki firmowe są udzielane nie tylko przez firmy pożyczkowe, ale i banki.

Wady i zalety pożyczek dla przedsiębiorców

Wady

• Wysokie koszty finansowania
• Weryfikacja baz dłużników
• Często występujące dodatkowe koszty w postaci np. prowizji
• Konieczność wniesienia dodatkowego zabezpieczenia.

Zalety

• Szybka decyzja kredytowa
• Możliwość wnioskowania online
• Minimum formalności
• Przeznaczenie pożyczki na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
• Duże kwoty finansowania.

Pożyczka firmowa a kredyt dla firm – podobieństwa i różnice

Pożyczki firmowe oraz kredyty dla firm są bardzo podobne. Wsparcie finansowe może być również udzielane przez instytucje pozabankowe. Cel, na który trzeba przeznaczyć pozyskane środki, zawsze musi być związany z działalnością przedsiębiorstwa.

Istotną różnicą pomiędzy kredytami a pożyczkami dla przedsiębiorców jest sposób analizy wniosku. Banki często weryfikują swoich potencjalnych klientów pod kątem historii w BIK oraz zdolności kredytowej. W przypadku pożyczek dla firm możesz uniknąć konieczności weryfikacji BIK, ale pod warunkiem wprowadzenia do zobowiązania stosownego zabezpieczenia np. w postaci nieruchomości. Brak konieczności dostarczania zaświadczeń z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami oraz ocena zdolności na podstawie potencjału rozwoju firmy to główne cechy, które różnią pożyczkę firmową od kredytu.

Pożyczki dla przedsiębiorców – najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę firmową?

Pożyczkę firmową możesz przeznaczyć na dowolny cel, który jest związany z działalnością przedsiębiorstwa.

Czy pożyczki firmowe są dostępne bez weryfikacji BIK?

Pożyczki firmowe bez BIK są jak najbardziej dostępne w ofercie firm pożyczkowych. W tym przypadku instytucja finansowa bierze pod uwagę inne ważne aspekty pozwalające na przyznanie pożyczki. Jeśli jako firma masz negatywne wpisy w bazach dłużników, instytucja udzielająca finansowania sprawdzi dokładnie zdolność kredytową lub zaoferuje pożyczkę, pod warunkiem podpisania umowy ubezpieczenia.

Czy mogę wziąć pożyczkę na firmę od pierwszych dni jej działania?

Jak najbardziej masz możliwość zaciągnięcia pożyczki od pierwszych dni jej działania na rynku. W tym przypadku otrzymasz pożyczkę firmową, która pozwoli Ci na pokrycie zakupu mebli do nowego biura i nie tylko. Taka forma finansowania to duże ryzyko dla banku, jak i firmy pożyczkowej, dlatego często wiąże się gorszymi warunkami.

Ile poczekam na decyzję o przyznaniu pożyczki firmowej?

Decyzję o przyznaniu pożyczki firmowej otrzymasz w niektórych przypadkach nawet w ciągu 15 minut. Kiedy przesłane dokumentu wymagają dodatkowej weryfikacji, potrwa to nie dłużej niż kilka dni roboczych.